Пенсия и льготы в Израиле
В Израиле в последние лет двадцать активно обсуждаются различные вопросы, связанные с пенсионным обеспечением. Пенсия в Израиле — одна из популярнейших тем для дискуссий на всех уровнях. Правительство выражает обеспокоенность по поводу эффективности пенсионных фондов и последствий старения населения для пенсионной системы.
По данным ВОЗ, к 2030 году каждый шестой житель Земли будет пребывать в возрасте 60 и более лет. Хорошая новость состоит в том, что люди в целом стали жить дольше: если в 2000 году средняя продолжительность жизни составляла 66,8 лет, то в 2019 — уже 73,3 года. В Израиле этот показатель достиг уровня 83,5 года.
В большинстве стран мира пенсионные системы строятся на принципе PAYG (Pay-As-You-Go): это распределительная, или солидарная пенсия, которая формируется из отчислений, производимых работающими гражданами. Но, поскольку люди стали жить дольше, они проводят на пенсии больше времени, и этих отчислений не хватает.
По этой причине любое правительство рано или поздно сталкивается с необходимостью проведения пенсионных реформ. Аналогичная реформа была проведена в Израиле в 2008 году.
Архитектура пенсионных систем может быть очень сложной и строиться на таких показателях, как страховой стаж, сумма накопленных взносов, распределение нагрузки между работником и нанимателем.
Для простоты понимания можно сказать, что пенсия складывается из двух составляющих: страховых взносов и накопительной части. Последняя бывает как обязательной, так и добровольной.
В Израиле с 2008 года вторая часть является обязательной. Государство через Ведомство национального страхования (Битуах Леуми) гарантирует пособие по старости (гимлат эзрах ватик), очень небольшое по размеру. Чтобы получать больше, израильтяне должны переводить долю своего дохода (18,5%) в пенсионные фонды, где формируется накопительная часть. Работник платит 6%, а оставшуюся часть вносит работодатель.
Пенсионный возраст у граждан Израиля
Возраст выхода на пенсию в Израиле повышался уже несколько раз за последние 20 лет. Причина всё та же: быстрое старение населения и увеличение продолжительности жизни.
В стране 12,3% населения — это люди старше 65 лет. Среди них около 20% составляют те, кому уже исполнилось 80 лет. Это означает высокую нагрузку на социальную сферу.
В Израиле пенсионный возраст наступает у мужчин в 67 лет, а у женщин в 62 – 65 лет у женщин (65 лет — для тех, кто родился в 1970 году и позже). Это выше, чем в большинстве стран ОЭСР и ЕС, где этот показатель в среднем равен 65 годам. Лишь в трёх странах, Норвегии, Дании и Исландии, люди выходят на заслуженный отдых в 67 лет. В России с 2018 года женщины и мужчины становятся пенсионерами в 60 / 65 лет соответственно.
Предполагается, что к 2030 году все жители Израиля независимо от пола будут становиться пенсионерами в 67 лет.
В ОЭСР существует всего 9 стран вместе с Израилем, где мужчины и женщины становятся пенсионерами в разном возрасте. Вероятно, Израиль будет постепенно уменьшать этот разрыв.
По данным исследования, проведённого пенсионным фондом «Менора Мивтахим», у мужчин накопительная часть сбережений на 28% выше, чем у женщин одного с ними возраста.
Уровень занятости женщин в Израиле довольно высок: 66%. Однако, разрыв в оплате труда между мужчинами и женщинами составляет 19%. Нужно отметить ещё и тот факт, что при установлении пенсии применяется формула, когда накопленная сумма делится на среднее число «месяцев дожития». Например, в РФ на 2024 год период дожития равен 264 месяцам. В Израиле он составляет 240 месяцев.
В Израиле при расчёте ежемесячного размера пенсии применяется коэффициент («мекадем кицва») и учитывается пол. Поскольку женщины в среднем живут дольше, то пенсионные фонды делят сумму сбережений для женщин на большее число месяцев. Поэтому при одинаковом размере накоплений женщина ежемесячно будет получать пенсию меньше, чем мужчина.
Кто может получать пенсию в Израиле
Государство мотивирует израильтян выходить на пенсию как можно позже. В стране фактически есть два порога пенсионного возраста.
Первый наступает в 62 – 65 лет у женщин и 67 лет у мужчин. Он называется «гиль приша». В этот момент израильтянин приобретает право на социальное пособие по старости — «гимлат эзрах ватик». Однако, размер выплат будет зависеть от наличия у пенсионера прочих доходов. Например, если он продолжает работать, то выплаты будут ниже.
Второй порог — это возраст полного права, или «гиль закаут». После того, как мужчине или женщине исполнится 70 лет, пособие по старости им будет предоставлено в полном объёме, независимо от наличия дополнительного дохода.
Чтобы получать гимлат эзрах ватик, нужно выполнить одно из этих условий:
- Страховаться по старости на протяжении 144 месяцев.
- Обладать минимальным страховым стажем в 60 месяцев за 10 лет до наступления пенсионного возраста.
- Иметь страховой стаж в сумме не меньше 60 месяцев с момента получения статуса жителя Израиля.
Стаж должен быть больше, чем период, когда человек не был застрахован.
На женщин это требование распространяется только отчасти. Подтвердить наличие страхового стажа обязаны израильтянки, состоящие в браке с получателем пособия по старости, а также женщины, получающие пособие по потере кормильца.
Это же касается и случаев, когда муж женщины приобрёл инвалидность вследствие производственной травмы, и она получает пособие как иждивенец.
Виды пенсионных выплат в Израиле
Репатриантам из России придётся привыкнуть к тому, что понятие «пенсия» в Израиле включает в себя два различных определения.
Собственно пенсией здесь считаются только те выплаты, которые производятся из личных накоплений. Начисления от Битуах Леуми являются пособием по старости — гимлат эзрах ватик
Право на это пособие житель Израиля получает, когда достигает пенсионного возраста, «гиль приша». Но только если он платил страховые взносы.
В 2024 году размер гимлат эзрах ватик составляет 1736 шекелей. Если у израильтянина есть супруг (супруга), не получающие это пособие, то на второго члена семьи положена прибавка. В этом случае сумма выплат достигнет 2609 шекелей.
В дополнение к этому израильтянин будет получать выплаты из накопительной части пенсии.
Накопления могут аккумулироваться:
- В фонде «Керен Пенсия»;
- На страховом полисе, имеющем пенсионную составляющую («Битуах Менаалим»);
- В пенсионной кассе «Купат Гемель».
Каждая программа имеет свои преимущества и недостатки. «Купат Гемель» и «Керен Пенсия» — это фонды, которые в своей политике руководствуются уставом. «Битуах Менаалим» — индивидуальный договор страхования с более гибкими условиями, но и стоимость обслуживания там будет выше.
Фонды ежегодно берут комиссию, или «дмей ниуль». Поэтому клиент вправе искать более выгодные предложения и перезаключать договор.
От чего зависит размер пенсии
В 2021 году среднедушевой доход израильтян старше 65 лет был на уровне 109 254 шекеля. Это — 105,2% от среднего дохода в стране. Большинство жителей продолжает работать после наступления «золотого возраста». Свыше трети пожилых людей имеют доход от трудовой занятости.
Средняя пенсия в Израиле — это примерно 6 500 шекелей, но нужно иметь в виду, что здесь есть много людей, которые вышли на отдых до 2008 года и не откладывали деньги в пенсионный фонд. Есть также достаточное количество новых граждан, которые репатриировались в зрелом возрасте и не успели сделать накопления.
На размер будущей пенсии влияет несколько факторов. Сумма, которую человек будет получать, состоит из двух частей: пособие по старости и собственно пенсия — то, что он накопил.
В первом случае играет роль стаж, во втором – сумма на счету. Чем больше и то, и другое — тем выше выплаты. При расчёте применяется коэффициент — «мекадем кицва», или просто мекадем. Его величина зависит от пола человека и от того, в каком возрасте он вышел на пенсию. Влияет на коэффициент и размер комиссионных, уплачиваемых фонду.
Деньги проще всего копить в пассивном режиме, доверив всё фонду. Доход при этом будет безрисковый, но низкий. Если же будущий пенсионер хорошо разбирается в фондовом рынке и готов рисковать, то он может управлять средствами самостоятельно. Так можно заработать к старости приличную сумму.
Размер пенсии в Израиле в период между выходом на заслуженный отдых и достижением возраста 70 лет будет рассчитываться с учётом прочих доходов пенсионера — как от трудовой занятости, так и от других источников.
Для одиноких граждан принцип подсчёта таков:
- Если от работы человек получает меньше 9 208 шекелей (на 2024 год), а прочий доход не превышает 18 416 шекелей, то пособие платится в полном объёме.
- Если есть только доход от работы, и он выше 13 258 шекелей, то пособие не начисляется.
- В остальных случаях полагается частичная выплата.
Какая пенсия в Израиле будет у человека, зависит ещё и от времени выхода на отдых. Если пенсионер не получал гимлат эзрах ватик и продолжил работать, то за каждый год ему полагается надбавка в 5%.
Например, мужчине исполнилось 67, и он решил работать дальше. Его доход — 15 000 шекелей, так что до 70 лет пособие ему не полагается. По наступлении семидесятилетия он начнёт получать пособие плюс 15% (5% х 3 года).
Надбавки и пособия к пенсии
Надбавка за неполучение пенсии, о которой шла речь выше, начисляется по 5% за каждый год, когда человек не получал пенсионное пособие, при этом имея на него право.
Израильским пенсионерам предоставляются и другие бонусы.
Надбавка за стаж составляет 2% за каждые полные 12 месяцев страхового стажа. Стаж — это период, когда человек отправлял взносы в Битуах Леуми.
Стаж может быть очень большим, однако размер всей надбавки по закону не превышает 50% от суммы гимлат эзрах ватик.
Если человек не получает пособие и, соответственно, имеет право на надбавку за это, то она не суммируется с бонусом за стаж.
Надбавка на супруга(у) и детей выплачивается только на лиц, которые подходят под данные определения с позиции Битуах Леуми.
Супруги, в том числе и гражданские, должны совместно жить не меньше года. Доход супруга(и) не может превышать 7 146 шекелей (в 2024 году). Требование к доходу не применяется, если муж старше 70 лет, а жена — старше 67 лет.
Надбавка по инвалидности. Если человек до пенсии был получателем пособия по инвалидности, то при наступлении «гиль приша» оно будет заменено на пенсионное пособие. Но, если первое больше второго, то пенсионер получит бонус в виде разницы.
Надбавка для вдовцов и иждивенцев. Овдовевший супруг (овдовевшая супруга) или ребёнок, лишившиеся материальной поддержки, могут рассчитывать на 50% на пособия по потере кормильца вместе с пособием по старости.
Если смерть произошла из-за производственной травмы, то есть два варианта, и можно выбрать тот, который окажется больше:
- Пособие по старости + ½ пособия для иждивенцев (или потерявших кормильца).
- Пособие по потере кормильца (или пособие для иждивенцев) + ½ пособия по старости.
Доплата до прожиточного минимума (социальная надбавка) — её Битуах Леуми выплачивает малоимущим пожилым гражданам. В эту категорию обычно попадают израильтяне, вышедшие на пенсию до 2008 года и не имеющие пенсионных накоплений, либо те, у кого эти накопления оказались слишком маленькими.
В 2024 году на такую доплату могут рассчитывать израильтяне, доход которых от пенсии не выше 3 046 (4 801) шекелей — для одиночки (семейной пары) соответственно. Вместе с доплатой размер пособия по старости будет составлять 4 132 / 6 529 шекелей для пенсионеров младше 70 лет. При наступлении 70 и 80 лет размер пособия немного увеличится.
Процесс оформление пенсии
Ещё раз напомним, что пенсионные выплаты в Израиле складываются из двух компонентов: пособия по старости (гимлат эзрах ватик) и собственно пенсии, которая выплачивается из личных накоплений гражданина на счёте пенсионного или страхового фонда.
Чтобы начать получать пособие, нужно за месяц до наступления соответствующего возраста направить заявление в Битуах Леуми. Сделать это можно разными способами, в том числе и через интернет.
К обращению прикладываются справки о доходах:
- Зарплатный лист (тлуш сахар) за последний период — для работающих по найму;
- Декларация о доходах — для самозанятых и предпринимателей;
- Иные подтверждения дохода — для лиц, которые получают пассивный доход (например, от дивидендов или от сдачи квартиры в аренду);
- Справку о доходах супруга(и) — для состоящих в браке;
- Наёмным сотрудникам, помимо этого, понадобится письмо от работодателя о том, что они завершили работу, или что они переведены на неполный рабочий день.
За получением непосредственно пенсии нужно обращаться в свой накопительный фонд. Здесь нужно заметить, что если человек за свою трудовую жизнь несколько раз менял места работы, то поиск информации об отчислениях может стать непростым делом.
Ответственность за сбор такой информации и предоставление документальных подтверждений в Израиле возложена на самого пенсионера. Нужно будет взять у каждого работодателя выписки о пенсионных отчислениях, сделанных как нанимателем, так и самим работником. Без этого невозможно правильно рассчитать размер пенсии.
По этой причине большинство израильтян предпочитают обращаться к услугам пенсионных консультантов или адвокатов.
Пенсионные льготы в Израиле
Пожилые граждане в Израиле пользуются широким спектром скидок и льгот. Так, например, ежегодно семья получает дотацию на отопление на сумму 700 шекелей.
Люди, которым исполнилось 80 лет, имеют право на обслуживание вне очереди в государственных, муниципальных и общественных учреждениях.
Жители Израиля в возрасте от 75 лет пользуются общественным транспортом бесплатно.
Пожилым израильтянам предоставляют скидки на:
- Приобретение лекарств;
- Приобретение очков;
- Медицинские услуги;
- Приобретение медицинского и реабилитационного оборудования;
- Стоматологическую помощь;
- Оплату электроэнергии, воды, телефонной связи и муниципального налога.
Граждане страны, достигшие «золотого возраста», получают субсидии на аренду и покупку жилья, на ремонт и адаптацию жилья под нужды инвалидов. Им компенсируют затраты по персональному уходу.
Они имеют определённые налоговые льготы и могут пользоваться скидками при оплате банковской комиссии. Пожилые люди приобретают со скидкой билеты в музеи и кинотеатры.
Пенсия для репатриантов в 2024 году
Человек, совершивший алию в пожилом возрасте, не сможет заработать на пенсию. Но такого репатрианта, разумеется, не оставят без средств к существованию.
Министерство финансов через Битуах Леуми будет платить ему особое пособие, если при этом соблюдаются такие условия:
- Мужчина репатриировался в 62 года или старше, а женщина — будучи в пенсионном возрасте по израильским законам;
- Репатриант не имеет страховки по старости;
- Человек находится в пенсионном возрасте;
- Человек не получает иных социальных пособий.
Необходимо заметить, что своё пенсионное пособие репатрианты смогут получать лишь в том случае, если их зарплата не превышает лимит: 9 208 шекелей для одиночки и 12 277 — для семейной пары.
Если они получают пассивный доход, то он не может превышать размер пособия по старости вместе с прибавкой до прожиточного минимума.
Проверка дохода в данном случае будет использоваться всегда, даже после наступления 70-летнего возраста. Но для лиц старше 70 лет лимит дохода от работы повышается в 3 раза.
Что касается величины пособия, то она такая же, как и у стандартного.
Выплата российской пенсии гражданам
Граждане России, живущие в Израиле, смогут получать российскую пенсию, если они достигли возраста, предусмотренного законодательством РФ.
Кроме этого, требуется наличие минимального страхового стажа (15 лет в 2024 году) и минимального пенсионного коэффициента (28,2 в 2024 году).
Российский и израильский стаж может быть суммирован, если он не совпадает по времени.
Заявление подаётся в Битуах Леуми. Между двумя странами заключён договор о сотрудничестве в области социального обеспечения, поэтому государственные ведомства обмениваются информацией.
Также можно сделать это по почте, направив запрос по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, стр. 1, ГСП-1. Если человек находится в России, то ему достаточно обратиться в отделение Пенсионного фонда (сейчас он называется Социальным фондом РФ).
Средства будут зачисляться на счёт в российском банке или переводиться на банковский счёт в Израиле. При переводе в Израиль сумма конвертируется из рублей в доллары по курсу Центробанка РФ.
